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Etiqueta: Siefores

  • Los retos al iniciar una vida financiera

    Citibanamex

    Algunos de los temas en los que debemos prestar particular atención al iniciar la vida independiente es el manejo del dinero, la protección del patrimonio, la previsión ante posibles contingencias y la búsqueda y consolidación de una sólida libertad financiera.

    Aquí te compartimos algunos tips que te ayudarán a tener un mejor manejo de tus recursos:

    • Crea el hábito del ahorro. De acuerdo con la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) 2018, 17 millones de adultos en México no ahorran (21.5% del total), 12 millones lo hacen de manera formal (15.2%) y más del doble lo hacen solo de manera informal (31.4%). Destina periódicamente un porcentaje de tu ingreso como si fuera un gasto fijo y mantén ese hábito en el tiempo, en el futuro ese recurso te servirá para solventar una emergencia, destinarlo a una inversión que te ofrezca mayores rendimientos o adquirir un bien que necesites. Indudablemente el hábito del ahorro es fundamental para adquirir disciplina en el manejo de tus finanzas personales, de preferencia evita el ahorro informal y asigna una cuenta de banco exclusiva para este fin.
    • Usa el crédito a tu favor y construye una buena reputación crediticia. Datos de la ENIF 2018 indican que 30 millones de adultos han pedido prestado, principalmente a sus familiares (62.9%), amigos (40.1%) e incluso a una casa de empeño (13.1%) para solventar alguna emergencia. Asegúrate de adquirir deudas productivas, evita usar créditos para adquirir bienes o servicios que seguirás pagando después de haberlos utilizado, procura usar esta herramienta para iniciar un negocio o adquirir un bien inmueble.
    • Ahorra para tu retiro. Si ya estás trabajando formalmente (con afiliación al IMSS) investiga los pormenores de tu cuenta de ahorro, cuál es el rendimiento que te ofrece según la Siefore que te corresponde y las comisiones que te cobra. Nadie más que tú tiene el poder de decidir qué Afore elegir. Realiza aportaciones voluntarias y de ser posible crea un fondo complementario para el retiro a través de un plan de pensiones.
    • Protégete. Los accidentes y enfermedades nos pueden afectar sin importar la edad, la condición económica o el lugar donde vivimos. Realiza un diagnóstico y determina dónde te hace falta protección, lo recomendable es primero pensar en ti mismo, después en tus dependientes económicos (si es que los tienes), luego proteger tu hogar y al final tu automóvil.
    • Diversifica tus ingresos. Procura no depender exclusivamente de un solo ingreso. Explora tus gustos y habilidades, enamórate de un problema que estés decidido a resolver y aventúrate a emprender, muy probablemente lograrás hacer de esta tu actividad principal y tu mayor fuente de ingresos.
    • Establece metas y objetivos claros. Considera que una meta debe ser específica, medible, alcanzable, relevante y con un tiempo determinado. Asegúrate que cada uno de tus propósitos cumplan con estas características y será mucho más sencillo lograrlos, anota tu meta y ponla en un lugar donde puedas verla constantemente, esta simple acción potencializará los resultados.
    • Aprovecha los beneficios que ofrecen los productos y servicios financieros. Desde meses sin intereses, “cash back”, descuentos en eventos, pagos y cobros digitales, domiciliación de servicios, entre muchos otros. Los productos que te ofrece el banco tienen una amplia gama de beneficios que no son aprovechados en su totalidad, conoce muy bien los productos que adquieres y sácales el mayor beneficio.

    En el mercado existen un sinnúmero de productos y servicios financieros, cada vez que estés pensando en adquirir uno evalúa y compara. Asegúrate de adquirir el que mejor te convenga y el que más se adapte a tus necesidades. Lee siempre la letra pequeña y evita el pago de costos, comisiones y penalizaciones.

  • Lo que debes saber para planear mejor tu retiro

    Citibanamex

    De acuerdo a la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera 2018, el 56% de los adultos no cuentan con una Afore. Por su parte, el estudio Ahorro y Futuro 2018: ¿Cómo viven los jóvenes el retiro?, dice que 6 de cada 10 hombres y 7 de cada 10 mujeres piensan que sus hijos o familiares los mantendrán en la vejez.

    Probablemente los jóvenes y jóvenes adultos que habitan en México vivieron de cerca el retiro de sus padres o abuelos y pudieron notar que al llegar a esta etapa de vida, una pensión era infaltable cada mes, la cual permitía solventar gastos y tener una vida digna con recursos suficientes. Hasta antes de 1997, el régimen anterior permitía y aseguraba dicho recurso a los beneficiarios a través de la seguridad social.

    Las personas que ingresaron a un trabajo formal después de 1997 tienen derecho a otro esquema de pensión, basado en el saldo de la cuenta individual que administra un fondo de ahorro para el retiro (Afore). Dicho saldo se constituye de las aportaciones del gobierno, empleador y trabajador, con las que el porcentaje de ahorro asciende al 6.5% del salario del trabajador.

    Adicional a las aportaciones de ley, existen aportaciones voluntarias, las cuales como su nombre lo indica, no son obligatorias y son completa responsabilidad de los trabajadores. Dichas aportaciones abonarán a conseguir un retiro digno con los recursos suficientes. Este tipo de aportaciones traen importantes beneficios, de los cuales destacan:

    ·        Decisión de los trabajadores de cuándo y cómo ahorrar, cada quien a su ritmo y según sus posibilidades. Existe una amplia gama de posibilidades para realizar tus aportaciones: ventanilla, transferencia electrónica, descuento vía nómina, domiciliación, aplicación móvil y corresponsalías bancarias.

    ·        La seguridad está garantizada pues los recursos son administrados por las Afores y éstas son supervisadas por la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR).

    ·        El recurso total, incluyendo aportaciones voluntarias se invierten en Sociedades de Inversión de Fondos para el Retiro (SIEFORES), las cuales ayudarán a incrementar tu patrimonio.

    ·        La disponibilidad de las aportaciones voluntarias pueden ser a corto, mediano o largo plazo y según el esquema que elijas puedes tener beneficios fiscales.

    ·        En caso de fallecimiento los trabajadores deciden a quién heredar este recurso. 

    Si ya estás trabajando formalmente, asegúrate de conocer a detalle las condiciones de tu ahorro para el retiro. Elige la Afore que te de mayores rendimientos y te cobre menores comisiones, de preferencia complementa tu ahorro con otros productos financieros. Actualmente existen en el mercado planes de ahorro a través de planes privados de pensiones, sin embargo, según la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera 2018 solo 2.6% de adultos posee una.

    Entre más pronto comiences a ahorrar para el retiro, mayores posibilidades tendrás de conseguir un retiro de mayor calidad, nunca es demasiado temprano para empezar. No dejes que el futuro te alcance y sí lo hace, asegúrate que sea en las mejores condiciones.

  • ¿Qué pasa con mi ahorro para el retiro?

    Por: Juan Luis Ordaz, director de Educación Financiera Citibanamex

    Es posible que estas últimas semana te hayas preguntado qué está pasando con tu ahorro para el retiro. Debes saber que hay momentos en que los rendimientos de las AFORE pueden verse disminuidos por la volatilidad en los mercados financieros, pero es importante mencionar que son los rendimientos y no el capital los que se ven afectados.

    Así como hay momentos de volatilidad, hay otros de crecimiento, lo que sí es seguro es que siempre existirán ciclos, por lo que eventualmente se vuelven a estabilizar los mercados y las inversiones con horizonte a largo plazo, como son las AFORE, continúan con su tendencia de crecimiento.

    Si en estos momentos estás pensando en cambiar de AFORE, aquí te compartimos algunas consideraciones que te sugerimos analices antes de tomar una decisión precipitada.

    1.     ¿Y si me cambio?

    Un ejemplo que puede ayudar a explicar qué pasa en estos momentos con las AFORE, es suponer que en algún momento invertiste en dólares para consérvalos por mínimo 10 años para obtener un rendimiento, ¿cuándo crees que sería el mejor momento para venderlos? ¿cuándo el tipo de cambio está por debajo de cómo los compraste? La respuesta es evidente, seguramente esperarías a que subiera el tipo de cambio para obtener una ganancia. Ahora bien, si el tipo de cambio está por debajo de como los compraste ¿perdiste?, la respuesta es no, porque no se materializa la pérdida, hasta que los cambies. Lo mismo pasa con las AFORE, donde es importante ver el Índice de Rendimiento Neto a lo largo del tiempo y no solo analizar periodos cortos.

    2.     ¿Qué debo considerar?

    Para el tema de las AFORE, será la diversificación y horizonte de inversión, ambos factores permitirán garantizar que, a mayor plazo de inversión, menor liquidez, pero mayor rendimiento.

    Recuerda que algo inherente a los mercados financieros serán las fluctuaciones, por lo que antes de tomar una decisión financiera de largo plazo, siempre es importante revisar y analizar su histórico de desempeño y para las AFORE, será el Rendimiento Neto, el cual es el resultado de restar el rendimiento bruto que otorgan las AFORE menos la comisión que cobra. Es un indicador que permite comparar a las AFORE entre sí y lo puedes revisar en la página: https://www.consar.gob.mx

    3.     ¿Qué generación soy?

    El 13 de diciembre de 2019 hubo un cambio importante en las SIEFORES (Sociedad de Inversión Especializada en Fondos para el Retiro), que es el medio por el cual las AFORE invierten los recursos de los trabajadores, que cambiaron de ser 5 SIEFORES a 10 SIEFORES Generacionales (por grupos quinquenales de edad). Ese cambio permite que los recursos del trabajador permanezcan en la misma SIEFORE Generacional hasta la edad de retiro, aprovechando al máximo los efectos de las inversiones a largo plazo, así que, a menor edad, mayor rendimiento y a mayor edad, menor rendimiento.

    Con base en lo anterior, podría esperarse que ante un momento de turbulencia financiera las minusvalías más grandes se vean en las SIEFORES de los más jóvenes, en comparación con los trabajadores que están próximos al retiro, así ellos tendrán más tiempo para recuperar las ganancias e incluso superarlas.

    Toma el control de tu cuenta individual a través de la App Afore Móvil.

  • En febrero siguió en alza ahorro en Afores: Banorte

    Por Banorte IXE

    Panorama de los Fondos de Pensiones a febrero 2020 

    Moderación en rendimiento del sistema. Durante febrero, el rendimiento ponderado del sistema (últimos 36 meses y excluyendo Adicionales) pasó a 6.92% desde 7.41% en enero, en un mes donde la aversión al riesgo incrementó significativamente en los mercados, en medio de un panorama de incertidumbre ante los posibles efectos del Coronavirus en la economía global. En EE.UU. se publicaron las minutas de la última reunión del FOMC reflejando un tono menos dovish que en el comunicado, aunque aportando poca información nueva, a la luz de la abultada agenda de intervenciones por parte de miembros del Fed. En concreto, los comentarios de Powell mostraron preocupación por el impacto del Coronavirus. Por su parte, la Junta de Gobierno del Banco de México recortó la tasa de referencia en 25pb a 7.00%, en línea con nuestra expectativa y la del mercado, destacando una decisión unánime. Esta situación no había sucedido desde la reunión de política monetaria de mayo del 2019. En tanto, el tono del comunicado fue menos dovish que la decisión anterior. Asimismo, Banco de México publicó el Informe Trimestral del 4T19 y las minutas de su última decisión de política monetaria. En el primero, el pronóstico del PIB de 2020 se revisó a la baja de un rango de 0.8-1.8% a uno entre 0.5-1.5%; mientras que para 2021, el pronóstico se redujo a un rango entre 1.1-2.1% desde 1.3-2.3%. La trayectoria de la inflación se ajustó al alza entre 10 y 30pb, con excepción del 1T20, que se modificó a la baja en 20pb a 3.3%. En cuanto a las minutas de la reunión de política monetaria de Banxico, el tono fue dovish. Sobre datos económicos locales, el PIB del 4T19 se ubicó en -0.5% a/a, resultando en una contracción de 0.1% a/a de un avance de 2.1% en 2018. Adicionalmente, la inflación de febrero se ubicó 3.7% a/a desde 3.2% a/a previo.

    Los recursos administrados (AUM) detuvieron 14 meses de aumento sostenido. Los AUM de las Siefores se ubicaron en $4,034 miles de millones en febrero, desde $4,071 miles de millones el mes previo, una baja de 0.9% m/m (+16.7% a/a). Las entradas netas marcaron únicamente a $600 millones desde $36,387 millones en enero, mientras se observaron pérdidas por $37,175 millones desde ganancias de $38,548 millones el mes anterior.

    En renta fija gubernamental, las Afores moderaron marginalmente su posición total a 53.66% de 53.70%, con bajas concentradas en Bonos M y Cetes bajo un contexto de desempeño mixto en tasas locales en general.

    En renta variable, ante un entorno de fuerte volatilidad en los mercados, las Siefores decidieron disminuir sus posiciones en renta variable nacional e incrementar su ponderación en acciones de empresas internacionales.

    En deuda corporativa (excluyendo bancarios), la participación de las Afores en estos instrumentos disminuyó (14.3%) una vez más con las amortizaciones excediendo al monto colocado en el mes de febrero.

  • Coyuntura económica pega a Afores: Banorte

    Por Banorte IXE

    – Recursos administrados (AUM) hilan seis meses al alza. Los AUM de las Siefores se ubicaron en $3,608 miles de millones en mayo, desde $3,586 miles de millones previos, equivalente a un incremento de 0.6% m/m (+9.8% a/a). El aumento sumó dos meses moderando ritmo, inferior al promedio de los últimos cuatro meses en 1.9% m/m. Se registró la primer pérdida mensual ($3,294 millones) desde noviembre, ganando $39,011 millones en abril

    – La distribución de las inversiones de las Afores retomó incrementos en Deuda Gubernamental tras breve baja y registró nuevas bajas para renta variable. La participación en Deuda Gubernamental se ubicó en 53.8% (+93pb), alcanzando su nivel más alto desde septiembre de 2016. Este cambio se explicó por Bonos M liderando el reposicionamiento (+46pb a 12.4%), seguido de Udibonos (+34pb a 26.8%), Deuda Privada (+15pb a 18.3%) y Cetes (+14pb a 4.6%), sólo con Otra Deuda (que incluye reportos y revisables) mostrando una caída discreta (-1pb a 10.0%). Deuda Privada Nacional (18.3%), Deuda Internacional (1.2%) y Estructurados (incluyendo FIBRAS) (8.5%) también registraron incrementos en 15pb, 3pb y 4pb, respectivamente. En contraste, el agregado de Renta Variable cayó 115pb a 17.9% principalmente por el componente internacional (-107pb). Este movimiento se dio tras un mes débil en acciones y más defensivo para tasas

    – Siguiendo dos meses a la baja, el rendimiento móvil de 36 meses incrementó a su nivel más alto desde septiembre del año pasado. En mayo la lectura ponderada pasó a 5.12% desde 4.85% en abril, siguiendo un desempeño más débil desde febrero cuando ubicaba 4.98%. Con este movimiento, la métrica se mantiene superior al promedio móvil de 12 meses en 4.49% y supera ampliamente mínimos de noviembre de 3.01%. A nivel individual todas las Siefores registraron alzas en su rendimiento a razón de 32pb en promedio (SB1-SB4), con la SB1 ubicando el mayor alza en 55pb

    – Nueva baja modesta en duración siguiendo ligero repunte el mes previo. La duración disminuyó a 3,156 días (8.65 años) desde 3,168 días en abril. El VaR cayó a 0.41% de 0.46%

    – En renta fija gubernamental, las Afores aumentaron la proporción de este tipo de activos en sus portafolios a máximos no observados desde septiembre de 2016, como una estrategia que podría favorecerse de menor crecimiento

    – En renta variable, a pesar de la mayor aversión al riesgo entre los inversores, las Siefores incrementaron sus posiciones hacia renta variable, apoyadas por un aumento en los títulos internacionales, principalmente

    – En deuda corporativa (excluyendo bancarios) la participación de las Afores en estos bonos se mantiene en niveles mínimos de los últimos dos años (16.2%) al observarse un moderado crecimiento en colocaciones

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