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Etiqueta: regulatorios

  • CESF reconoce riesgo por inflación en ascenso

    CESF

    • El Consejo de Estabilidad del Sistema Financiero celebró el jueves 16 de diciembre su cuadragésima sexta sesión ordinaria.
    • En esta sesión, el Consejo actualizó su balance de riesgos y analizó los retos que el sistema financiero mexicano enfrenta en la coyuntura actual.
    • Asimismo, se le presentaron los resultados de la Encuesta de Percepción de Riesgo Sistémico.

    La actividad económica mundial continúa recuperándose, si bien a un ritmo más moderado y con heterogeneidad entre países, tanto por la evolución de la pandemia como por las diferencias en los estímulos económicos. En este contexto, las perspectivas de crecimiento para la economía mundial en su conjunto se revisaron ligeramente a la baja para 2021 y se mantuvieron sin cambios para 2022. La inflación continúa aumentando, presionada principalmente por los cuellos de botella en la producción, por los estímulos al gasto y la recomposición de este hacia mercancías, así como por el incremento en los precios de las materias primas. En cuanto a los mercados financieros globales, estos han registrado repuntes en la volatilidad y en la aversión al riesgo durante septiembre y a partir de mediados de noviembre, asociados en particular a la aparición de nuevas variantes de COVID-19, así como a preocupaciones por la evolución de la inflación y las perspectivas de política monetaria en las principales economías avanzadas.
    En México, los mercados financieros también mostraron un repunte en la volatilidad, el mercado cambiario presentó cierta depreciación y volatilidad, y las tasas de interés registraron incrementos generalizados, influidas por condiciones externas.
    En este entorno, persisten riesgos globales para la estabilidad financiera. Por un lado, un apretamiento de las condiciones financieras globales como resultado de incrementos en las tasas de interés en las principales economías avanzadas; y por otro, una recuperación de la economía mundial menos vigorosa y más heterogénea entre sectores y países que lo anticipado.

    En el ámbito interno, el entorno económico y financiero continúa influido por la evolución de la pandemia. Si bien ciertos riesgos y vulnerabilidades que se incrementaron por la contingencia han ido disminuyendo, otros continúan en niveles superiores a los observados con anterioridad. Entre ellos, persiste el riesgo de una debilidad prolongada y más acentuada en el consumo e inversión internos, así como de potenciales afectaciones en la calificación crediticia de Pemex. Cabe señalar que las tres principales agencias calificadoras ratificaron sus calificaciones para el soberano durante 2021, manteniéndolas en grado de inversión, lo que disminuye el riesgo de afectaciones a dicha calificación en el corto plazo.
    El sistema financiero mexicano ha continuado mostrando resiliencia. En cuanto al sistema bancario y asegurador, destacan los niveles elevados de capital y de liquidez por encima de los mínimos regulatorios. En cuanto a los indicadores de riesgo de los intermediarios financieros no bancarios, algunos vieron un aumento en la morosidad de su cartera y una caída en su rentabilidad a lo largo de la pandemia. Este sector tiene una participación pequeña dentro del sistema en su conjunto, por lo que no representa un riesgo de alcance potencialmente sistémico. No obstante, la recuperación de la actividad económica ha permitido que, en algunos de estos casos, sus indicadores financieros mejoren. En este entorno la banca múltiple y otros intermediarios podrían realizar una expansión prudente del crédito, la cual coadyuvaría a fortalecer la recuperación de la economía. En este esfuerzo resulta conveniente que las instituciones financieras desarrollen códigos de mejores prácticas en beneficio de sus acreditados.
    El Consejo también analizó los resultados de la Encuesta de Percepción de Riesgo Sistémico. Los resultados sugieren que los principales riesgos no financieros disminuyeron respecto al semestre anterior, mientras que los riesgos financieros internos y los asociados a la actividad económica global aumentaron.
    El Consejo de Estabilidad del Sistema Financiero está conformado por el Secretario de Hacienda y Crédito Público, quien lo preside, el Gobernador del Banco de México, el Subsecretario de Hacienda y Crédito Público, dos Subgobernadores del Banco Central, el Presidente de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, el Presidente de la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas, el Presidente de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro y el Secretario Ejecutivo del Instituto para la Protección al Ahorro Bancario.

  • Inicia liquidación de Banco Famsa

    Banxico

    Inicia proceso de liquidación de Banco Ahorro Famsa, S.A., Institución de Banca Múltiple

    • Después de un proceso ordenado, coordinado y transparente de revisión por parte de las autoridades financieras, el día de hoy la Junta de Gobierno de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) notificó a Banco Ahorro Famsa, la revocación de su licencia, debido a una gestión de riesgos inapropiada, operaciones y créditos otorgados a personas relacionadas del grupo por encima de los límites regulatorios, registros indebidos en dichas operaciones, e incumplimiento recurrente a diversas disposiciones normativas.
    • Este acto de autoridad se da con el objetivo de proteger a los 580 mil 774 ahorradores del banco con saldo en sus cuentas. Los depósitos de los ahorradores del Banco de Ahorro Famsa están protegidos por el Instituto para la Protección del Ahorro Bancario (IPAB). Sin utilizar recursos públicos, el IPAB garantiza el ahorro de los depositantes. Para hacer efectivo el cobro, los ahorradores pueden ingresar a la página https://apps.ipab.org.mx/PCOP, o llamar al teléfono (55) 7100 0000 donde se les atenderá y se les resolverán todas sus dudas.
    • Los recursos que utilizará el IPAB para reintegrar los depósitos de los ahorradores no provienen del presupuesto del Gobierno de México. Tampoco se erogarán recursos de origen fiscal para este proceso de liquidación. El pago del seguro de depósitos se realiza con cargo al Fondo de Protección al Ahorro Bancario, que recibe mensualmente cuotas de todas instituciones de banca múltiple.
    • La liquidación del Banco Ahorro Famsa es resultado de recurrentes incumplimientos regulatorios sobre disposiciones normativas desde 2016. Estos incumplimientos y deficiencias se presentaron con anterioridad a la actual coyuntura financiera y económica derivada de las medidas de aislamiento adoptadas para evitar la propagación del COVID-19.
    • La liquidación de este banco representa un caso aislado y no es un riesgo para la estabilidad del sistema financiero mexicano. Al día de hoy, el sistema bancario cuenta con los niveles de capitalización y solvencia suficientes que dan seguridad al ahorro de los depositantes mexicanos.
    • Las Autoridades Financieras mantienen su confianza en el sistema financiero mexicano y reconocen que este tipo de prácticas no corresponden a la generalidad del buen comportamiento que ha caracterizado a las instituciones bancarias en nuestro país.
    • Las Autoridades Financieras trabajan en coordinación permanente para reducir riesgos que comprometan la estabilidad, integridad y correcto funcionamiento del sistema financiero.

    Se informa que la CNBV ha llevado a cabo las actuaciones que le corresponden conforme a sus facultades, a efecto de revocar a Banco Ahorro Famsa la autorización para organizarse y operar como institución de banca múltiple, con lo cual se da inicio al proceso de liquidación bancaria.
    El proceso de liquidación bancaria previsto en la Ley, vigente desde 2014, provee un mecanismo de protección financiera que promueve la transparencia, da certeza, permite salvaguardar los intereses del público ahorrador y la estabilidad del sistema financiero.
    Las autoridades han actuado de manera coordinada, oportuna y apegada al procedimiento que establece la Ley, para generar seguridad a las partes involucradas, sobre todo a los depositantes de dicha institución de banca múltiple.
    Desde principios de enero de 2019, la CNBV realizó diversas acciones de supervisión e inspección especial a Banco Ahorro Famsa, a partir de las cuales se determinaron incumplimientos regulatorios que impactaron de forma relevante su capital regulatorio, tales como:
    • Celebración de Operaciones con Personas Relacionadas por cantidades que exceden el límite previsto por la Ley de Instituciones de Crédito.
    • Falta de deducción de pagos anticipados en el capital regulatorio.
    • Registros indebidos de Cartera de Crédito en la contabilidad.
    • Insuficiencia de reservas crediticias.
    Los accionistas del banco tomaron una serie de medidas, entre agosto y septiembre de 2019, en respuesta a las observaciones de la CNBV:
    • Aportación de capital
    • Liquidación de operaciones con personas relacionadas mediante dación en pago de terrenos y propiedades cedidos por accionistas.

    A la fecha, algunas de estas propiedades tienen hipotecas pendientes de liquidar.
    Estas acciones fueron insuficientes para reestablecer el nivel de solvencia de la institución, toda vez que algunas observaciones no fueron debidamente atendidas o las operaciones relacionadas relevantes continuaron creciendo en los siguientes meses.
    Entre noviembre y diciembre de 2019 se hicieron nuevas observaciones:
    • El cálculo del ICAP no consideraba cuentas por cobrar con partes relacionadas relevantes y presentaban un exceso con respecto al límite establecido en el artículo 73 Bis de la LIC.
    • Exceso del límite establecido en el artículo 55 de la LIC por bienes adjudicados
    • Inconsistencias en los reportes regulatorios, relativo a créditos no reportados, créditos sin pago registrados como cartera vigente sin atraso, e inconsistencias en fechas de origen en contraste con los vencimientos.

    Asimismo, como producto de los actos de vigilancia iniciados este año, se le comunicó a Banco Ahorro Famsa un faltante de reservas del producto denominado “Tarjeta FAMSA” por 80 millones de pesos.
    En marzo de 2020, Banco Ahorro Famsa celebró una operación de fideicomiso que involucraba a personas relacionadas. Al respecto la CNBV hizo saber a Banco Ahorro Famsa que, dada su constitución, las operaciones realizadas a través de dicho fideicomiso continuaban constituyendo operaciones con personas relacionadas.
    Debido a que Banco Ahorro Famsa continuó excediendo el límite de operaciones con personas relacionadas en contra de las observaciones de la CNBV, su capital regulatorio se presionó al punto que su ICAP alcanzó niveles inferiores al mínimo regulatorio. La Junta de Gobierno de la CNBV, en sesión del 24 de junio de 2020, tomó conocimiento de la situación.
    En seguimiento a estas acciones, el 25 de junio de 2020, y aplicando los ajustes solicitados por la CNBV, el Banco de México, en apego a las disposiciones aplicables, comunicó a la CNBV que el nivel de capitalización, a marzo de 2020, resultó inferior al mínimo regulatorio. La CNBV hizo del conocimiento de Banco Ahorro Famsa en esa misma fecha esta situación, precisando que es causal de revocación de la autorización para organizarse y operar como institución de banca múltiple, en términos de la LIC.
    En virtud de lo anterior y de que Banco Ahorro Famsa, en el plazo legal establecido al efecto, no realizó acción alguna tendiente a restituir el capital en el tiempo legal de su derecho de audiencia o subsanar los hechos señalados en la notificación de la CNBV, la Junta de Gobierno de dicha Comisión aprobó, en su sesión de este martes 30 de junio de 2020, la revocación de Banco Ahorro Famsa para operar como institución de banca múltiple.

    En importante destacar y reiterar que la situación de Banco Ahorro Famsa representa un caso aislado que refleja la debilidad de sus operaciones y de los créditos y operaciones celebrados con personas relacionadas por encima de los límites regulatorios. Asimismo, que las deficiencias e incumplimientos se presentaron con anterioridad a la actual coyuntura financiera y económica derivada de las medidas de aislamiento adoptadas para evitar la propagación del SARS CoV 2 (COVID-19).
    De conformidad con la normatividad aplicable, a partir del día 1° de julio de 2020, el IPAB actuará como liquidador de Banco Ahorro Famsa y, con previo acuerdo de su Junta de Gobierno, comenzará a realizar el pago de los depósitos y demás operaciones del público que constituyen obligaciones garantizadas, de conformidad con lo previsto en la LPAB y en la LIC.
    De acuerdo con la normatividad, se consideran como obligaciones garantizadas las siguientes operaciones, entre otras:
    • Depósitos a la vista, como cuentas de cheques y depósitos en cuenta corriente asociados a tarjetas de débito.
    • Depósitos en cuentas de ahorro, incluyendo los depósitos a plazo retirables con previo aviso (como los certificados de depósito) o en días preestablecidos.
    • Préstamos y créditos que las instituciones de crédito hayan aceptado (pagarés).
    El seguro de depósitos ofrecido por el IPAB, mediante el pago de las obligaciones garantizadas, protege a los ahorradores y se otorga de forma automática y gratuita. El monto máximo cubierto por el seguro de depósitos establecido en la LPAB asciende a 400 mil UDIS, que al 1° de julio de 2020 equivalen a 2 millones 578 mil 66 pesos con 40 centavos. Para el caso de Banco Ahorro Famsa, con cifras preliminares a abril de 2020, se estima que se hará un pago a 580,774 ahorradores, con saldo en sus cuentas, de los cuales el 99.58% (578,320 ahorradores) tendrán una cobertura sobre la totalidad de sus ahorros.
    Los ahorradores que no reciban el pago a favor de sus obligaciones garantizadas, o bien, que no estén de acuerdo con el monto correspondiente, podrán presentar una solicitud de pago en las sucursales de Banco Ahorro Famsa, para lo cual podrán solicitar orientación en el centro de atención a telefónica marcando al (55) 7100-0000.

    Así Mismo, el IPAB podrá requerir a los ahorradores la presentación de una solicitud de pago en aquellos casos en los que la información de los sistemas automatizados de procesamiento y conservación de datos de Banco Ahorro Famsa, a los que hace referencia el artículo 124 de la LIC, se encuentre incompleta o presente inconsistencias.
    La liquidación de Banco Ahorro Famsa de ninguna manera implica un rescate financiero a una institución privada o sus accionistas, ya que el pago del seguro de depósitos se realiza con cargo al Fondo de Protección al Ahorro Bancario y no proviene de recursos públicos. Este Fondo es constituido mensualmente a través del cobro de cuotas que el IPAB efectúa a las instituciones de banca múltiple, por lo que no se erogarán recursos de origen fiscal para este proceso de liquidación.
    Es importante destacar, que la misión del IPAB es salvaguardar los depósitos bancarios de los pequeños y medianos ahorradores, por lo que no se garantizan depósitos a favor de accionistas, miembros del Consejo de Administración o funcionarios de los dos primeros niveles jerárquicos de Banco Ahorro Famsa, con independencia del saldo que mantengan depositado. Tampoco se garantizan las operaciones a favor de sus apoderados generales con facultades administrativas o de sus gerentes generales, así como las demás exclusiones señaladas en la LPAB. No obstante, estas personas conservan sus derechos ante la institución en el proceso de liquidación.
    Adicionalmente, como parte de este proceso, el IPAB pone a disposición de los clientes de Banco Ahorro Famsa un centro de atención telefónica marcando al (55) 7100-0000. Asimismo, los interesados podrán obtener información para iniciar el procedimiento de pago de sus depósitos asegurados y resolver sus posibles dudas en la página de internet www.gob.mx/ipab. De igual forma, se invita al público en general a consultar la información respectiva a través de las cuentas oficiales del IPAB en las diferentes redes sociales. Además, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) estará atenta a cualquier queja de los usuarios del sistema financiero.
    La liquidación de este banco representa un caso aislado y no es un riesgo para la estabilidad del sistema financiero mexicano. Al día de hoy, el sistema bancario cuenta con los niveles de capitalización y solvencia necesarios que dan seguridad al ahorro de los depositantes mexicanos. Las Autoridades Financieras mantienen su confianza en el sistema financiero mexicano y este tipo de prácticas no corresponden a la generalidad del buen comportamiento que ha caracterizado a las instituciones bancarias en nuestro país.

    De esta manera, las autoridades financieras refrendan su compromiso de continuar actuando de forma oportuna y efectiva para promover la estabilidad del sistema financiero, evitar interrupciones o alteraciones sustanciales en su funcionamiento y mantener la confianza de los ahorradores e inversionistas.

  • Crece operación de SIC en Bolsa Mexicana de Valores

    El Sistema Internacional de Cotizaciones de la BMV reporta alta actividad
    a pesar del entorno de volatilidad en los mercados

    • De enero a abril, se listaron 101 valores, de los cuales, 53 fueron Acciones y 48 ETFs
    • El SIC se ha mostrado en constante evolución y de cambios que le han permitido un mayor crecimiento, dando oportunidad a que más inversionistas locales participen en la negociación de valores internacionales desde México.

    El Sistema Internacional de Cotizaciones (SIC), plataforma creada por la Bolsa Mexicana de Valores (BMV), para listar y operar valores de mercados extranjeros, ha registrado una alta actividad durante los primeros meses del 2020, pese a la incertidumbre en la economía y en los mercados globales, y la contingencia por COVID-19.
    La BMV, a través del SIC, demuestra que continúa impulsando al sector financiero en México, otorgando más opciones a los inversionistas y fortaleciendo sus nexos con el resto del mundo. El resultado de esto es el número total de valores al cierre de abril de 2020, que fue de 2,278, de los cuales, 1,149 corresponden a Acciones y 1,129 a ETFs (Exchange Traded Funds). Durante estos cuatro meses del año en curso, se listaron 101 valores, 53 acciones y 48 ETFs.
    El Sistema Internacional de Cotizaciones ofrece las siguientes ventajas:

    • Da acceso a toda clase de inversionistas teniendo la posibilidad de operar de manera electrónica.
    • Permite la diversificación de portafolios, de manera geográfica, sectorial y de monedas.
    • Existen cientos de opciones de inversión entre acciones y ETFs, además de ofrecer liquidez ilimitada.

    Otros de los factores que han permitido el crecimiento constante del SIC, es el proceso innovador que implementó la BMV llamado “4×4”, para listar valores y cuyo proceso se describe de la siguiente manera:
    El inversionista puede contactar a una Casa de Bolsa, Banco, Asset Manager, Operadora o Afore para que inicie el trámite de listado de valores con la BMV. Se deben enviar cuatro datos del valor en cuestión, ya sea “ticker”, ISIN (International Securities Identification Number), mercado y moneda donde cotiza.
    Una vez que la BMV se cerciora de que se esté cumpliendo con los requisitos regulatorios, se listaría en los próximos cuatro días hábiles.
    Un elemento adicional que ha contribuido al crecimiento del Mercado Global, son los cambios regulatorios que publicó la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, a finales del 2016, para hacer más eficiente y accesible la operación de este segmento del mercado de Valores.
    En esta nueva regulación se destacó principalmente la eliminación de la figura del Patrocinador, así como la inclusión del Instituto de Depósito de Valores (Indeval), para ser el responsable en términos de la información de todos los valores listados en el SIC para que, el inversionista mexicano, tenga la misma información que en el mercado de origen, con los mismos derechos corporativos y patrimoniales, y con la seguridad de que quienes participan en este segmento, cuentan con servicios integrales y una mayor certidumbre sobre la liquidación de los valores.
    Lo anterior ha beneficiado el acceso a diferentes participantes del mercado para promover el listado de valores extranjeros, agilizando el proceso, además de reducir los costos de operación.
    Asimismo, la BMV ha acompañado a más de 30 casas de Bolsa, Bancos y Asset Managers, asesorándolos en sus procesos y generando más agilidad en los listados de valores.
    Durante este tiempo, el SIC se ha mostrado en constante evolución y de cambios que le han permitido un mayor crecimiento, dando oportunidad a que más inversionistas locales participen en la negociación de valores internacionales desde México. Es así como, Grupo BMV reconoce la importancia del SIC y reafirma su compromiso en continuar desarrollando alternativas para mantener una oferta competitiva a niveles internacionales.

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