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Etiqueta: Consar

  • Ahorro de los trabajadores en la mira de la 4T

    Por: Agustín Vargas

    • Suman más de 6.8 billones de pesos
    • Monreal, el garante de los ahorros
    • Tasas e inflación, mayor incertidumbre
    • Todos a la marcha

    En 1997, México decidió reformar el esquema de pensiones de los trabajadores con lo que pasó   del sistema tradicional de reparto a  un sistema público de capitalización de cuentas  individuales gestionado por las Administradoras de Fondos para el Retiro (Afore).

    Este cambio trajo consigo beneficios tangibles para los trabajadores, entre ellos el derecho de propiedad; es decir, el trabajador es único dueño de su cuenta de ahorro para el retiro, el cual es heredable en su totalidad. Además de que por primera vez el trabajador está en el centro de las decisiones sobre su ahorro para el retiro.

    Para 80% de los trabajadores del sector formal, estos recursos representan su principal patrimonio y es su único vínculo con el sistema financiero.

    Al cierre de septiembre pasado, de acuerdo con datos de la Consar que preside Ivan Pliego Moreno,  los ahorros de los trabajadores sumaron más de 6.8 billones de pesos, cifra que representa casi 20% del PIB. Estos recursos son 15% del total de activos del sistema financiero y, por primera vez, en su historia, México cuenta con un acervo creciente de ahorro de largo plazo.

    Para nadie es un secreto que los multimillonarios recursos que desde hace 25 años se han acumulado en el sistema de pensiones y que administran las Afores, son una tentación por los gobierno en turno y los ven como un verdadero botín que quisieran saquear para cubrir sus faltantes presupuestales o despilfarrarlos financiando proyectos improductivos y ocurrencias.

    El gobierno del señor López Obrador no es la excepción y ello ha quedado de manifiesto en el Proyecto de Presupuesto de Egresos de la Federación y en la reforma a la Ley Federal de Presupuesto y Responsabilidad Hacendaria, que realizaron los secuaces del presidente de la República en la Cámara de Diputados.

    Durante su sesión del pasado 4 de noviembre, la mayoría legislativa encabezada por los diputados de Morena aprobó el dictamen que adiciona la fracción V Bis al artículo 21 Bis y un último párrafo al artículo 23 de la Ley Federal de Presupuesto y Responsabilidad Hacendaria.

    Con estos cambios, se establece que tratándose del Fondo de Estabilización de los Ingresos Presupuestarios (FEIP), la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) podrá realizar aportaciones adicionales consistentes en activos financieros.

    Se estipula que en caso de que durante el ejercicio fiscal correspondiente se presente un ahorro o economías presupuestarias en el costo financiero de la deuda del gobierno federal, se podrán efectuar las adecuaciones presupuestarias compensadas correspondientes para destinarlas al Fondo de Estabilización de los Ingresos Presupuestarios, conforme lo determine la secretaría.

    Para diversos analistas, estas modificaciones legales representan la posibilidad de que el gobierno utilice los recursos de los ahorros de los trabajadores depositados en las Afores, reservas del IMSS, ISSSTE, Infonavit y otros fondos de pensiones privados.

    De inmediato la Secretaría de Hacienda y Crédito Público a cargo de Rogelio Ramírez de la O., negó que dichos fondos vayan a utilizarse para fortalecer el gasto público.  Aunque ya se ha visto en este sexenio que la negación es sinónimo de lo contrario.

    Monreal, el garante

    Ante la polémica suscitada por la reforma aprobada en la Cámara de Diputados para que el gobierno pueda realizar aportaciones adicionales al Fondo de Estabilización, Ricardo Monreal Avila, y presidente de la Junta de Coordinación Política (Jucopo) del Senado de la República, adelantó que ese órgano legislativo hará una revisión puntual de la minuta enviada desde San Lázaro.

    La reforma a Ley Federal de Presupuesto y Responsabilidad Hacendaria tendrá que darle luz verde también el Senado para que entre en vigor, pero lo que ya es un hecho es que la Comisión de Presupuesto y Cuenta Pública, presidida por el diputado Erasmo González Robledo (Morena), aprobó el dictamen con Proyecto de Decreto del Presupuesto de Egresos de la Federación (PEF) para el ejercicio fiscal 2023, el cual contempla un gasto neto total por 8 billones 299 mil 647 millones 800 mil pesos.

    Con 31 votos a favor, 24 en contra y ninguna abstención, se validó el documento que señala que en términos del artículo 17 de la Ley Federal de Presupuesto y Responsabilidad Hacendaria para el presente ejercicio fiscal se prevé un déficit presupuestario de un billón 134 mil 140 millones 700 mil pesos.

    Justo en el tema de déficit es donde encaja la polémica sobre el futuro y destino del ahorro de los trabajadores, pues si en este sexenio han desaparecido varios fideicomisos con todo y recursos, así como fondos de ahorro que estaban destinados a la atención de necesidades sociales y de salud, para ser utilizados por el gobierno lopezobradorista para el financiamiento de sus ineficientes obras emblemáticas, nadie en su sano juicio no dudaría ni tantito que la gavilla de la 4T está tramando saquear esos fondos para seguir financiando necedades y ocurrencias del señor de Palacio.

    El asunto, por supuesto, es más serio de lo que parece, pues se trata nada menos que del ahorro para el retiro de los trabajadores. Tan es así que el rebelde líder de la bancada de Morena en el Senado ya salió al quite y en una intentona más por subir en las encuestas como precandidato presidencial de su partido, enfrentándose con el único y verdadero dueño de Morena, o sea el señor AMLO, garantizó la integridad de los ahorros privados de todos los mexicanos. ¿Será que sí?

    Tasas e inflación, incertidumbre

    En México, el mercado de tasas de interés se presionó por la decisión de la Reserva Federal de los Estados Unidos (FED) de incrementar una vez más su tasa de interés.

    Esta semana se publica el dato de inflación para todo el mes de octubre y el Banco de México emitirá su comunicado mensual sobre política monetaria. Se anticipa que el Banxico suba la tasa de referencia en 75 puntos base, para ubicarla en 10%.

    Será importante conocer el panorama de Banxico sobre sus expectativas de inflación, sobre todo para el 2023. El consenso de analistas prácticamente ha subido un punto la estimación de inflación de 4.0% a 5.0% en 2023, lo que implicaría que la tasa de referencia podría alcanzar el 11.0% en el primer trimestre del año próximo y no necesariamente ser el final del ciclo de restricción monetaria.

    Con esta perspectiva sobre el futuro de la política monetaria y la inflación, sin duda el panorama económico de México reflejará mayor incertidumbre.

    Todos a la marcha

    La marcha convocada para el próximo domingo 13 de noviembre de 2022 es en defensa del Instituto Nacional Electoral, cuyo destino está en poder de la mayoría legislativa de Morena y socios en el Congreso de la Unión. “El INE No Se Toca”, es la consigna de la marcha nacional prevista para ese día.

    “El INE No Se Toca”, porque es el garante de la democracia mexicana que mucho ha costado al pueblo de México construir y que ahora el único y mayor oligarca de ese país quiere destruir. Acudamos a la marcha este domingo 13 en defensa del INE.

  • Las inversiones mexicanas necesitan analizar riesgos de sustentabilidad

    Por: Daniel Bucio/Comunicación Bloomberg Latinoamérica

    Bloomberg organizó un debate entre el Grupo BMV, la CONSAR, la CFA Society México y el GRI

    Los empleados, los inversionistas y los reguladores piden que las empresas en México proporcionen más datos y análisis sobre sus prácticas ambientales, sociales y de gobierno, de acuerdo con los ponentes de un reciente evento sobre ESG organizado por Bloomberg.   Las empresas mexicanas necesitan definir sus objetivos de huella de carbono, proporcionar análisis de riesgo especializados e informar sobre sus prácticas de inclusión, igualdad de género y gobernanza, dijeron los panelistas, entre ellos voceros de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro, el Grupo Bolsa Mexicana de Valores (Grupo BMV), la CFA Society México y el Global Reporting Initiative. “Es necesario que las consideraciones ESG sean monitoreadas y atendidas”, dijo Eric Osio, Director General de Administración de Riesgos de la CONSAR, y agregó, “Buscamos, a través de la regulación vigente, que las Administradoras de Fondos para el Retiro incluyan o consideren criterios ESG, para que puedan implementar la información que las empresas de datos financieros están proporcionando. Asimismo, sabemos que la falta de un marco regulatorio más claro y amplio para todos los participantes del sector financiero representa una barrera importante, por lo que el mercado, en coordinación con los reguladores, ha estado trabajando por su cuenta”. Por su parte, el Director General Adjunto de Administración, Finanzas y Sostenibilidad del Grupo BMV, Ramón Güémez, dijo, “Queremos ayudar a las empresas a transparentar su información, para que los analistas puedan leerla y entenderla. Participamos activamente en la colocación de capital a través de los mercados de deuda y de capitales. Y hemos superado los 100,000 millones de pesos en bonos temáticos como los bonos verdes, sostenibles, sociales y ligados a la sostenibilidad”. “La corrupción y la ausencia de procesos dentro de las empresas se traduce en baja productividad, malos resultados, bajo crecimiento y menor calidad de vida para la población. La solución a este problema tiene que venir del sector privado y una forma de resolverlo es a través de los criterios ESG, con los inversionistas como actores de cambio, con especial énfasis en la ‘G’ (gobernanza)”, dijo, Sebastián Miralles, Miembro del Consejo de la CFA Society Mexico. Lila Carbajal Glass, de Global Reporting Initiative (GRI), dijo, “Centrarse sólo en el impacto financiero y en la creación de valor empresarial deja de lado los esfuerzos climáticos y sociales de una empresa. La presentación de informes de sostenibilidad refuerza la administración y la reputación con los empleados, los proveedores, los clientes y las comunidades en las que opera. También atrae la atención de los inversionistas y es una oportunidad para mostrar la contribución de la organización a los Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS)”. Los participantes en el evento discutieron lo vital que es que los analistas financieros tengan más educación y herramientas para distinguir las acciones legítimas de ESG frente al “greenwashing”. “ESG es una prioridad para Bloomberg, y nos enfocamos en proporcionar datos ESG sólidos y soluciones analíticas para aportar valor a la comunidad financiera”, dijo Liza Parlatore, Ejecutiva de Negocios de Bloomberg para México y Centroamérica.  

  • Cómo mejorar tus finanzas si eres un trabajador independiente

    Citibanamex

    Todos los que han sido freelancers o trabajadores independientes saben que tener el control de su tiempo y elegir proyectos interesantes tiene sus costos como: perseguir clientes para que paguen, rondas interminables de ajustes en los proyectos, temporadas sin chamba o incluso jornadas con más carga trabajo del que se puede manejar.

    Otros de los costos por ser un trabajador independiente son que las prestaciones y el orden financiero los estableces tú y para eso, te damos unos consejos:

    Pon más atención en tus finanzas: dedica un tiempo específico a la administración de tu trabajo o negocios, entender los gastos, los ingresos y cómo son los ciclos de tus actividades. Ese control es más fácil si se lleva regularmente y no cuando ya es una bola de nieve.

    Fondo de respaldo: usualmente se recomienda un fondo de emergencias en el caso de las personas que trabajan por su cuenta. Es en realidad un fondo de respaldo porque, además de las emergencias, sirve para pagos retrasados de clientes o períodos sin trabajo. Este fondo te ofrece liquidez, principalmente, para seguir pagando los gastos fijos. Analiza los ciclos de tu negocio, tus gastos y determina la cantidad que debe tener este fondo.

    Cuida tu salud: estar bien físicamente permite trabajar mejor, un seguro de gastos médicos mayores no garantiza tu salud, pero sí la posibilidad de pagar atención médica si se requiere y regresar al negocio sin preocupaciones extras. Recuerda que la responsabilidad de tu seguridad, la tienes tú, procura comer sanamente y hacer un poco de ejercicio.

    Piensa en tu retiro: es indispensable planear un ahorro para tu retiro. Puedes abrir una cuenta Afore individual que, aunque no tenga las aportaciones del gobierno y el empleador, tiene buenas tasas de rendimiento. También puedes contratar un seguro de retiro o planear inversiones de largo plazo. Elige el que sea más adecuado para tu estilo de vida, considera los beneficios fiscales de estos productos.

    Si te decides por la Afore, lo primero que necesitas hacer es buscar si ya tienes una, tal vez en un trabajo formal anterior tu empleador abrió una cuenta para ti. Entra a la página del e-sar, esta es una herramienta web que ofrece la CONSAR destinada a trámites e información acerca de una Afore, dentro de la página selecciona la opción “localiza tu Afore”. Si ya sabes que nunca has tenido una, compara los rendimientos, las comisiones y los servicios que ofrecen distintas instituciones, acércate a la que más te convenza o usa la App de Afore Móvil dónde puedes encontrarlas todas; ahí mismo puedes hacer tus aportaciones voluntarias y empezar a ahorrar hoy para tu yo del futuro.

    Programa tus descansos: reúne un fondo de vacaciones, organiza tu descanso y tómalo. No se trata de trabajar 365 días del año, elige, si puedes, viajar en temporada baja o si tienes un fondo de vacaciones siempre listo toma vacaciones cuando haya poco trabajo para tener un respiro. Recuerda que el descanso es fundamental para tu bienestar físico.

    Cuidado con las deudas: justo como tus ingresos pueden ser irregulares, te conviene ser cauto con los créditos. Calcula tu capacidad de pago sobre el dinero que tienes en tu fondo de respaldo y no sobre promesas de pagos de clientes.

    Multiplica tu dinero: ahorra e invierte. Si todo sale bien y si es tu meta, tu negocio puede crecer y te convendrá tener dinero para hacer la inversión en el momento en que sea la mejor oportunidad.

    No hay clientes pequeños: ¡Sobre todo si son buenos pagadores! Cuida a todos tus clientes, recuerda que tú eres tu propia área de relaciones públicas.

    Cada vez más los trabajadores independientes toman más relevancia en los esquemas de trabajo de hoy en día. Si optas por esta modalidad de trabajo no olvides ser muy cuidadoso con el manejo de tus recursos personales; evita que el monstruo de la desidia se coma tu dinero y tu tranquilidad.

  • Corporativo

    Rogelio Varela-

    Todo indica que no habrá marcha atrás en el mega contrato que Banco del Bienestar otorgó a Bahud Processing México.

    Ajuste en Afores

    Mientras sigue en tribunales el tema de poner topes a las comisiones que cobran las Administradoras de Ahorro para el Retiro (Afores) todo indica que el primer paso para ajustarse a la nueva realidad del Sistema de Pensiones serán los recortes

    Fue en 2020 cuando la Comisión Nacional de Ahorro para el Retiro (Consar) decidió reformar el marco legal del sistema desestimando la opinión de las Afores que ven venir una concentración mayor del mercado, de ahí que Azteca, Coppel y Sura optaron por buscar la protección que les otorga la ley.

    Como sabe el peor escenario para cualquier negocio es tener elevados gastos e inducir un fuerte ajuste en los ingresos de un solo golpe, en este caso la reducción de la comisión es mayor al 30 por ciento lo que exige medidas drásticas de las administradoras.

    Le adelanto que la primer medida de prosperar la nueva regulación será un ajuste importante en el número de promotores que trabajan en el las Afores que se calcula en unos 50 mil y donde se habla de al menos una recorte de personal del 20 por ciento.

    La otra medida será recortar todo lo relativo a promoción, lo que no abona nada bueno para el plan de gobierno de la 4T de atraer a nuevos participantes al sistema, como son los millones de trabajadores independientes que siguen sin seguridad social.

    Como sea, la prioridad de las 10 Afores que conforman el sistema es salvaguardar los intereses de 67 millones de trabajadores en espera de los expedientes que revisa el juez primero de distrito en materia administrativa Especializado en Competencia Económica, Rodrigo de la Peza quien consideró que un tope de 0.57 por ciento a las comisiones ante los amparos solicitados podría generar distorsiones en los mercado ante la nueva regulación que pretende impulsar la Consar de Iván Pliego Moreno en un momento complejo para la economía.

    La ruta del dinero

    Al parecer se saldrá con la suya Alfredo Orellana Moyao, director de coordinadores del Banco del Bienestar, principal señalado de impulsar la adjudicación directa que la institución, que lleva Diana Álvarez Maury, le otorgó en octubre pasado a BAHUD PROCESSING MEXICO S DE RL DE CV, filial de la firma panameña Global Recash SA de CV, para los “Servicios integrales administrados de procesamiento de operaciones y transacciones bancarias mediante tarjetas de crédito o débito” por la friolera de 18 mil millones de pesos.  Una solicitud de transparencia al departamento de Recursos Humanos reveló que el banco no tiene una formal relación laboral con Orellana Moyao, muy probablemente porque este se encuentra en la plantilla de trabajadores que, a pesar de ir en contra de los principios de la 4T, operan en la dependencia vía outsourcing. Pero decíamos que se saldrá con la suya porque el oneroso contrato ya se encuentra aprobado por el Consejo del banco, por lo que los esfuerzos de dependencias como la CNBV, de Jesús de la Fuente, la Secretaría de la Función Pública, de Roberto Salcedo Aquino y la Fiscalía General de la República, que lleva Alejandro Gertz Manero, de investigar las probables anomalías quedarán en el olvido.

  • Lo que debes saber para planear mejor tu retiro

    Citibanamex

    De acuerdo a la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera 2018, el 56% de los adultos no cuentan con una Afore. Por su parte, el estudio Ahorro y Futuro 2018: ¿Cómo viven los jóvenes el retiro?, dice que 6 de cada 10 hombres y 7 de cada 10 mujeres piensan que sus hijos o familiares los mantendrán en la vejez.

    Probablemente los jóvenes y jóvenes adultos que habitan en México vivieron de cerca el retiro de sus padres o abuelos y pudieron notar que al llegar a esta etapa de vida, una pensión era infaltable cada mes, la cual permitía solventar gastos y tener una vida digna con recursos suficientes. Hasta antes de 1997, el régimen anterior permitía y aseguraba dicho recurso a los beneficiarios a través de la seguridad social.

    Las personas que ingresaron a un trabajo formal después de 1997 tienen derecho a otro esquema de pensión, basado en el saldo de la cuenta individual que administra un fondo de ahorro para el retiro (Afore). Dicho saldo se constituye de las aportaciones del gobierno, empleador y trabajador, con las que el porcentaje de ahorro asciende al 6.5% del salario del trabajador.

    Adicional a las aportaciones de ley, existen aportaciones voluntarias, las cuales como su nombre lo indica, no son obligatorias y son completa responsabilidad de los trabajadores. Dichas aportaciones abonarán a conseguir un retiro digno con los recursos suficientes. Este tipo de aportaciones traen importantes beneficios, de los cuales destacan:

    ·        Decisión de los trabajadores de cuándo y cómo ahorrar, cada quien a su ritmo y según sus posibilidades. Existe una amplia gama de posibilidades para realizar tus aportaciones: ventanilla, transferencia electrónica, descuento vía nómina, domiciliación, aplicación móvil y corresponsalías bancarias.

    ·        La seguridad está garantizada pues los recursos son administrados por las Afores y éstas son supervisadas por la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR).

    ·        El recurso total, incluyendo aportaciones voluntarias se invierten en Sociedades de Inversión de Fondos para el Retiro (SIEFORES), las cuales ayudarán a incrementar tu patrimonio.

    ·        La disponibilidad de las aportaciones voluntarias pueden ser a corto, mediano o largo plazo y según el esquema que elijas puedes tener beneficios fiscales.

    ·        En caso de fallecimiento los trabajadores deciden a quién heredar este recurso. 

    Si ya estás trabajando formalmente, asegúrate de conocer a detalle las condiciones de tu ahorro para el retiro. Elige la Afore que te de mayores rendimientos y te cobre menores comisiones, de preferencia complementa tu ahorro con otros productos financieros. Actualmente existen en el mercado planes de ahorro a través de planes privados de pensiones, sin embargo, según la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera 2018 solo 2.6% de adultos posee una.

    Entre más pronto comiences a ahorrar para el retiro, mayores posibilidades tendrás de conseguir un retiro de mayor calidad, nunca es demasiado temprano para empezar. No dejes que el futuro te alcance y sí lo hace, asegúrate que sea en las mejores condiciones.

  • Corporativo

    Rogelio Varela

    Cada año recibe la UIF más de 9.8 millones de operaciones con alguna sospecha de lavado de dinero.

    Yerros en la UIF

    Si la base del trabajo de la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) es desarrollar modelos de riesgo para prevenir el lavado de dinero y evitar el financiamiento al terrorismo, algo no está bien.

    La unidad administrativa al frente de Santiago Nieto Castillo recolecta, ordena, clasifica información financiera obtenida de otras fuentes oficiales como Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV); el Servicio de Administración Tributaria (SAT); la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR), y la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF).

    Para darnos una idea del nivel de chamba en la UIF, al año recibe 9.8 millones reportes del sistema financiero por actividades relevantes cada una por más de 7 mil 500 dólares; más de 590 mil reportes  de operaciones inusuales, donde se aportan los perfiles transaccionales de clientes y además recibe más de 5 millones 200 mil avisos del sector no financiero.

    A partir de ese mundo de información, la entidad dependiente de la Secretaria de Hacienda de Arturo Herrera debe detectar ciertos parámetros e indicadores que les permitan calificar una conducta o un reporte que haya sido recibido como algo relevante.

    Por eso desarrolla modelos de riesgo, ¿y por qué cuestionamos si son de riesgo o no? Porque la posibilidad de fallo es enorme, basta ver la ruta del llamado operativo “Agave Azul”, donde cada día se suman más amparos concedidos por la justicia federal en los incluidos en esa lista.

    Eso explica por qué funcionarios, instituciones públicas, personas físicas y morales han comenzado a recuperar sus cuentas, ya que fueron incluidos en una lista producto de un modelo elaborado desde un escritorio hurgando entre millones de reportes. En otras palabras, faltan tiros de precisión.

    La ruta del dinero

    El gigante mexicano de la ferretería y plomería de alta especialidad, Contact, de Grupo Duvar, que dirige Pablo Uranga Orozco, continúa en la búsqueda de fórmulas distintas que hagan frente a la adversidad derivada de la pandemia por el COVID-19. Recientemente anunció el lanzamiento de Ferreterías Contact como parte de su estrategia para hacer crecer su mercado.  Ahora, haciendo alusión a su slogan “El pegamento que une al mundo”, en alianza con la Alcaldesa de Naucalpan, Paty Durán, solicitaron al prestigiado artista mexicano Javier Malo, la elaboración de una escultura monumental que evoque la resignificación del valor del contacto. La obra de arte ya fue instalada en la Presidencia Municipal para su exhibición y posteriormente se hará lo propio en Plaza Satélite. A través del arte, Contact busca conectar con la gente a través de un mensaje reflexivo de dar valor a todo aquello que nos hace más humanos mediante este proyecto que, cabe señalar, fue liderado por la secretaria de Cultura de Naucalpan, Abigail Martínez Salas…El oro sigue como refugio de los inversionistas ante el COVID-19 y la onza del metal amarillo ya se ubica en mil 900 dólares, muy cerca de su nivel histórico.

  • Pensiones sesgadas e insuficientes

    Por: Agustín Vargas

    • Malabares presupuestales
    • Desempleo entre adultos mayores, otro riesgo
    • Alianza BID- Consar
    • Demanda hipotecaria, en picada

    Uno de los pilares de la política social del gobierno del Presidente Andrés Manuel López Obrador es la atención de las pensiones para los adultos mayores, asunto que aún no termina de cuajar en cuanto a la cobertura, puesto que hay un sesgo que impide que los recursos, además de insuficientes, no aterricen del todo en el núcleo de esa población, no obstante la emergencia que se vive por la pandemia del coronavirus.

    Cabe mencionar, por ejemplo, que como parte de las medidas nacionales para apoyar a la población adulta mayor ante el confinamiento por el brote de Covid-19, el Gobierno Federal adelantó un bimestre de pago de la Pensión de Bienestar para Adultos Mayores (PBAM).

    Sin embargo, esta transferencia de 5 mil 240 pesos otorgada en marzo será insuficiente para cubrir las necesidades básicas de este grupo poblacional. Además, al otorgarse a adultos mayores de 68 años, no contempla al grupo de entre 60 y 64 años de comunidades indígenas, y de entre 60 y 67 años, de comunidades urbanas, a pesar de que forman parte de la población vulnerable.

    La PBAM asciende a mil 310 pesos mensuales y se entrega de manera bimestral; sin embargo, si se consideran las líneas de bienestar rural y urbana, la pensión cubre 62% y 41% de la canasta básica, respectivamente.

    A los adultos mayores en comunidades indígenas les alcanzó para cubrir la canasta alimentaria en el bimestre marzo-abril, pero les faltarán 3 mil 128 pesos para el bimestre mayo-junio. Para los adultos mayores que viven en comunidades urbanas la PBAM cubrió el mes de marzo, pero los beneficiarios necesitarían 7 mil 626 pesos para el resto del periodo.

    Para cubrir esta falta de recursos, el presupuesto para PBAM deberá aumentar 15%, o sea 19 mil 715 millones de pesos adicionales a lo aprobado para 2020, lo que representa 0.32% del PEF 2020 y el 0.08% del Producto Interno Bruto. Dicho aumento alcanzará para pagar un bimestre adicional de la pensión a los más de 7 millones 500 mil adultos mayores de 68 años del país.

    De acuerdo con un análisis del Centro de Investigación Económica y Presupuestaria (CIEP), otro riesgo a tomar en cuenta ante la emergencia sanitaria es el desempleo de los adultos mayores, ya que dentro del grupo que reportó seguir trabajando en el cuarto trimestre del 2019, 43% trabaja en sectores catalogados como de riesgo medio-alto y alto de sufrir repercusiones sobre la producción, lo cual los expone a un riesgo mayor de desempleo.

    Esto significa que hay aproximadamente 753 mil adultos mayores en riesgo de perder su empleo como consecuencia del Covid-19, los cuales tendrían que depender en gran medida de la PBAM.

    Alianza BID-Consar

    En el marco del proyecto denominado “Laboratorio de Ahorro para el Retiro”, el Banco Interamericano de Desarrollo (BID) y la Consar, que preside Abraham Vela Dip, formalizaron una alianza para llevar a cabo diversas investigaciones enfocadas a estudiar mecanismos óptimos que impulsen a los trabajadores mexicanos a realizar aportaciones voluntarias para incrementar su ahorro previsional.

    La mayoría de los trabajadores de América Latina y el Caribe (130 millones de personas), particularmente los de México, no ahorra para su retiro, lo que dificulta su capacidad de tener una vida digna en la vejez.

    El objetivo de esta alianza es instrumentar en México “fórmulas innovadoras para fomentar el ahorro mediante intervenciones basadas tanto en la economía del comportamiento como en el uso de nuevas tecnologías y soluciones digitales, con el propósito de generar evidencia confiable a través de evaluaciones de impacto rigurosas”.

    ¿Será que así se logre impulsar el ahorro voluntario con fines pensionarios? Ya se verá, aunque desde ahora se mira como una ocurrencia más, de las muchas que abundan en esta administración.

    Demanda hipotecaria en picada

    El sector inmobiliario en México tenía previsto un crecimiento del 4% durante el 2020; sin embargo, a causa de la pandemia por el Covid-19, esta previsión se retrasará hasta finales de año o incluso hasta a principios del 2021.

    Entre marzo y mayo, de acuerdo con las últimas cifras del IMSS, se perdieron un millón 30,368 plazas laborales, además de que 12.5 millones de mexicanos quedaron sin ingresos y a medida que ha evolucionado la pandemia, se corre el riesgo de que existan más pérdidas de empleos. Evidentemente esto ha derivado  en la baja de la demanda de créditos hipotecarios, tanto gubernamentales como de instituciones bancarias.

    Expertos inmobiliarios han detectado que a causa de la contingencia, a nivel digital la búsqueda de propiedades ha disminuido 40% en los portales más importantes de todo el mundo. En México la caída sólo ha sido de un 24%.

    Lo que está sucediendo es que se está postergando la decisión de compra, más no la intención de invertir, la cual ha aumentado un 15% en el último semestre.  En noviembre y diciembre de 2019, los volúmenes de búsqueda eran más bajos que los registrados durante la pandemia.

    En cuanto a las rentas de viviendas, especialistas del sector indican que aproximadamente dos de cada cinco renovaciones de contratos de alquiler se han cancelado, derivado de esta falta de trabajo.

    El mercado de renta de oficinas en México, se comienza a enfrentar a un panorama poco alentador con un aumento en la tasa de desocupación que podría llegar hasta el 17%. Las oficinas de coworking están siendo las más afectadas por la iniciativa de muchas empresas de hacer que su plantilla trabaje desde casa.

    Respecto a la construcción de edificios corporativos, advierten que enfrentará una contracción al menos durante los próximos meses, hasta que se estabilice la economía a nivel global.

  • ¿Qué pasa con mi ahorro para el retiro?

    Por: Juan Luis Ordaz, director de Educación Financiera Citibanamex

    Es posible que estas últimas semana te hayas preguntado qué está pasando con tu ahorro para el retiro. Debes saber que hay momentos en que los rendimientos de las AFORE pueden verse disminuidos por la volatilidad en los mercados financieros, pero es importante mencionar que son los rendimientos y no el capital los que se ven afectados.

    Así como hay momentos de volatilidad, hay otros de crecimiento, lo que sí es seguro es que siempre existirán ciclos, por lo que eventualmente se vuelven a estabilizar los mercados y las inversiones con horizonte a largo plazo, como son las AFORE, continúan con su tendencia de crecimiento.

    Si en estos momentos estás pensando en cambiar de AFORE, aquí te compartimos algunas consideraciones que te sugerimos analices antes de tomar una decisión precipitada.

    1.     ¿Y si me cambio?

    Un ejemplo que puede ayudar a explicar qué pasa en estos momentos con las AFORE, es suponer que en algún momento invertiste en dólares para consérvalos por mínimo 10 años para obtener un rendimiento, ¿cuándo crees que sería el mejor momento para venderlos? ¿cuándo el tipo de cambio está por debajo de cómo los compraste? La respuesta es evidente, seguramente esperarías a que subiera el tipo de cambio para obtener una ganancia. Ahora bien, si el tipo de cambio está por debajo de como los compraste ¿perdiste?, la respuesta es no, porque no se materializa la pérdida, hasta que los cambies. Lo mismo pasa con las AFORE, donde es importante ver el Índice de Rendimiento Neto a lo largo del tiempo y no solo analizar periodos cortos.

    2.     ¿Qué debo considerar?

    Para el tema de las AFORE, será la diversificación y horizonte de inversión, ambos factores permitirán garantizar que, a mayor plazo de inversión, menor liquidez, pero mayor rendimiento.

    Recuerda que algo inherente a los mercados financieros serán las fluctuaciones, por lo que antes de tomar una decisión financiera de largo plazo, siempre es importante revisar y analizar su histórico de desempeño y para las AFORE, será el Rendimiento Neto, el cual es el resultado de restar el rendimiento bruto que otorgan las AFORE menos la comisión que cobra. Es un indicador que permite comparar a las AFORE entre sí y lo puedes revisar en la página: https://www.consar.gob.mx

    3.     ¿Qué generación soy?

    El 13 de diciembre de 2019 hubo un cambio importante en las SIEFORES (Sociedad de Inversión Especializada en Fondos para el Retiro), que es el medio por el cual las AFORE invierten los recursos de los trabajadores, que cambiaron de ser 5 SIEFORES a 10 SIEFORES Generacionales (por grupos quinquenales de edad). Ese cambio permite que los recursos del trabajador permanezcan en la misma SIEFORE Generacional hasta la edad de retiro, aprovechando al máximo los efectos de las inversiones a largo plazo, así que, a menor edad, mayor rendimiento y a mayor edad, menor rendimiento.

    Con base en lo anterior, podría esperarse que ante un momento de turbulencia financiera las minusvalías más grandes se vean en las SIEFORES de los más jóvenes, en comparación con los trabajadores que están próximos al retiro, así ellos tendrán más tiempo para recuperar las ganancias e incluso superarlas.

    Toma el control de tu cuenta individual a través de la App Afore Móvil.

  • Corporativo – Piden más competencia en Afores

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    Por Rogelio Varela

    Una de las críticas a la regulación de las Afores ha sido que fomenta la excesiva concentración en unas cuantas administradoras.

    Esta será una de las primeras tareas a la que se enfrentará Abraham Everardo Vela Dib, el nuevo mandamás en la Comisión de Ahorro para el Retiro (CONSAR).

    La postura de algunas administradoras es que en los últimos años se han institucionalizando las prácticas monopólicas por medio de barreras regulatorias para frenar los traspasos, sin considerar que en un mercado donde las comisiones están reguladas y los rendimientos son supervisados, la única variable que fomenta la competencia es la capacidad de los trabajadores de elegir y cambiar libremente de administradora.

    El caso es que Profuturo GNP, Sura, XXI Banorte y Principal ya fueron sancionadas por la Cofece de Alejandra Palacios por mil 100 millones de pesos por prácticas monopólicas absolutas, pero se mantiene la regulación en detrimento de una sana competencia.

    La nota es que el llamado cartel de las Afores busca ahora justificar la regulación del sector bajo la idea que se deben reducir los traspasos negativos y que resulta la misma argumentación que utilizaba Carlos Ramírez Fuentes, el anterior presidente de la CONSAR.

    La necesidad de competencia en el sistema de Afores es urgente y habrá que esperar que rumbo le quieren dar a ese mercado los nuevos funcionarios del sector incluido desde la secretaría de Hacienda a Carlos Urzúa y Arturo Herrera, y ojalá no caigan en las presiones de un pequeño grupo de AFORES que busca mantener sus cuotas a costa de los intereses de los trabajadores.

    La ruta del dinero

    Inició la sucesión en la Asociación de Bancos de México y en la contienda para suceder a Marcos Martínez Gavica en la presidencia contenderán Luis Niño de Rivera de Banco Azteca y Enrique Zorrilla Fullaondo de Scotiabank. Los banqueros desecharon la opción de buscar una candidatura de unidad y acorde a los tiempos que vive el país de tener una mejor democracia decidieron por el voto secreto en un proceso que además tendrá como acompañante un notario público. El nuevo presidente de la ABM se conocerá en enero próximo y el relevo formal se dará en la 82 Convención Bancaria que tendrá como sede Acapulco…Ya que hablamos de crédito, le comentó que Alberto Ortiz Bolaños es el nuevo como Director General del Instituto del Fondo Nacional para el Consumo de los Trabajadores (INFONACOT). Bolaños se desempeñó como gerente de Investigación Económica del Centro de Estudios Monetarios Latinoamericanos y tiene la encomienda de la secretaría del Trabajo y Previsión Social (STPS), Luisa María Alcalde Luján de mejorar las condiciones para el trabajador. Por lo que refiere al INFONACOT, recibe una institución con buenos números  que ha podido competir bien con la banca comercial al llevar nuevos productos al trabajador… Flor de María Harp Iturribaría es la nueva directora del Servicio Geológico Mexicano, una entidad que tendrá gran relevancia con los cambios en puerta a la Ley Minera y que depende de la secretaría de Economía al frente de Graciela Márquez.

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